微信支付開發(fā)之二維碼支付：白話解讀《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》

條碼支付、二維碼支付，相信很多做微信支付開發(fā)、支付寶支付、銀聯(lián)支付等等各種支付的朋友一定很熟悉，2017年12月27日中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》，下文用白話的方式為大家簡(jiǎn)要解讀《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》：

什么是條碼？

條碼就是一條一條的嗎？不，條碼不但指一條一條的條形碼，也包括我們經(jīng)常用的二維碼哦，如微信二維碼支付。

什么是條碼支付？

條碼支付簡(jiǎn)單說就是通過掃條碼完成的支付，包括付款掃碼和收款掃碼。

有的時(shí)候商家掃我們，收銀妹妹用掃碼槍掃我們手機(jī)APP上的付款碼，這叫收款掃碼。

有的時(shí)候我們用手機(jī)APP去掃商家貼在柜臺(tái)上的收款條碼，這叫付款掃碼。

什么是靜態(tài)條碼和動(dòng)態(tài)條碼，有什么區(qū)別？

靜態(tài)條碼長(zhǎng)期有效，商家貼在柜臺(tái)上的就是靜態(tài)條碼。靜態(tài)條碼相對(duì)安全性比較差，比如說，某壞人將商家的條碼替換自己收款碼，“替商家收款”，多杯具。

動(dòng)態(tài)條碼就安全多了，時(shí)時(shí)在變，一般顯示在電子屏幕上動(dòng)態(tài)變化，不易被替換和盜用。

條碼支付業(yè)務(wù)資質(zhì)與清算管理要求

1. 支付機(jī)構(gòu)向客戶提供基于條碼的付款服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可證。

2. 支付機(jī)構(gòu)為實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供條碼支付收單服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可和網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。

銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。

條碼里面都有什么信息？會(huì)不會(huì)泄漏我的隱私？

根據(jù)規(guī)定，條碼信息僅限包含當(dāng)次支付的相關(guān)信息，不應(yīng)包含任何與客戶及其商戶相關(guān)的敏感信息。特約商戶展示的條碼，僅限包含與當(dāng)次支付有關(guān)的特約商戶、商品或服務(wù)訂單信息。

看一眼條碼就能翻譯出里面的信息？

根據(jù)規(guī)定，移動(dòng)終端展示的條碼，不得包含未經(jīng)加密處理的客戶本人賬戶信息。看一眼不可能破譯條碼信息的。

萬一丟了手機(jī)，又泄漏了密碼，會(huì)不會(huì)將賬戶里的巨額存款花光？

條碼支付有嚴(yán)格的限額管理機(jī)制。限額的多少取決于風(fēng)險(xiǎn)防范能力，繼續(xù)向下看。

條碼支付交易驗(yàn)證可以組合選用下列三類要素：

1. 僅用戶本人知悉的要素，如靜態(tài)密碼等；

2. 僅用戶本人持有并特有的，不可復(fù)制與不可重復(fù)利用的要素，如經(jīng)過安全認(rèn)證的數(shù)字證書、電子簽名，以及通過安全渠道生成和傳輸?shù)囊淮涡园踩?yàn)證碼等；

3. 用戶本人生物特性要素，如指紋等；

條碼支付對(duì)應(yīng)A、B、C、D四級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防范能力

風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到A級(jí)的，即采用數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類以上有效要素進(jìn)行驗(yàn)證，可與客戶自主約定單日累計(jì)限額；

風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到B級(jí)的，即采用不包括數(shù)字證書或電子簽名在內(nèi)的兩類（含）以上有效要素對(duì)交易進(jìn)行驗(yàn)證，同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶，單日累計(jì)交易額不超過5000元；

風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到C級(jí)的，即采用不足兩類要素對(duì)交易進(jìn)行驗(yàn)證，同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶，單日累計(jì)交易額不超過1000元；

風(fēng)險(xiǎn)防范能力達(dá)到D級(jí)的，即使用靜態(tài)條碼進(jìn)行支付的，同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶，單日累計(jì)交易額不超過500元；

快捷支付日累計(jì)額度參照上述。

條碼支付特約商戶要求

銀行、支付機(jī)構(gòu)拓展特約商戶應(yīng)落實(shí)實(shí)名制規(guī)則，嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等身份材料，留存申請(qǐng)材料影印件或復(fù)印件。

條碼支付小微商戶要求，交易限額

對(duì)依據(jù)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定免于辦理工商注冊(cè)登記的實(shí)體特約商戶（小微商戶），收單機(jī)構(gòu)在“了解你的客戶”的原則下，通過審核商戶負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料為其提供條碼支付收單服務(wù)。

同一身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶基于信用卡的條碼收款金額，日累計(jì)不超過1000元，月累計(jì)不超過10000元。

銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶條碼收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理。

大家都看懂了吧，以后做微信二維碼支付開發(fā)時(shí)，對(duì)相關(guān)政策心里都有數(shù)了吧。